Baufinanzierung - Immobilienfinanzierung im Vergleich

Der Hausbau ist für die meisten von uns der größte finanzielle Schritt im Leben. Um so wichtiger ist es, sich diesen Schritt – die Immobilien-Finanzierung – genau zu überlegen und alle Angebote genau zu sondieren. Fehler bei der Finanzierung sind sehr kostspielig und lassen sich nur schwer rückgängig machen. Vergleichen Sie unbedingt einige Anbieter, bevor Sie sich mit der Baufinanzierung festlegen.

Tipp: Ein hoher Anteil von Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung ist wichtig. Grundsätzlich empfiehlt man mindestens 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme in Form von Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Durch Eigenleistung bei bau lassen sich hier rechnerisch Zahlen verändern – bleiben Sie aber Realist! Banken finanzieren ab 50 bis 60 Prozent gegen Zinsaufschlag.

Der effektive Jahreszins ist entscheidend für die Zinskosten Ihres Darlehens. Je niedrigen der Effektivzins ist, desto günstiger ist auch Ihr Darlehen bzw. die Tilgung erfolgt schneller.Die Zinshöhe hängt von Ihrer Bonität, von dem Beleihungswert und der Zinsbindung ab. Grundsätzlich gilt: Kurze Zinsbindung, niedrige Zinsen. Allerdings kann der Kapitalmarkt zum Zeitpunkt der Re-Finanzierung ungünstig sein … Wenn Sie sich in einem sehr günstigen Zinsumfeld befinden, also die Zinsen niedrig sind, sollten Sie eine lange Laufzeit vereinbaren. Besonders dann, wenn eine stark negative Zinsentwicklung Ihre gesamte Finanzierung gefährden würde.

Es gibt verschiedene Finanzierungsprogramme bei denen Verbraucher vom Staat gefördert werden. Sie sollten sich hier in jedem Fall über Ihre Möglichkeiten informieren und prüfen ob die angebotenen Programme Ihnen zu einer günstigen Baufinanzierung verhelfen, z.B. über KfW Mittel.

Versuchen Sie die Darlehen schnell zu tilgen, d.h. mit mind. 3 bis 5 Prozent am Anfang. So sparen Sie viel Geld für Zinsen und laufen vielleicht nicht Gefahr, erneut zu finanzieren (umfinanzieren). Lassen Sie sich aber noch einen ausreichenden Puffer zu leben! Alternativ kann man mit einer Sondertilgung (Sondertilgungsoption) zusätzlich Geld einzahlen und so tilgen. Achten Sie auf diese Option im Darlehensvertrag.

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